Pożyczki dla Pań i poręczenia (nie tylko dla ‘gender’).

Chcę zdecydowanie zaznaczyć, że idea ‘gender’ (cokolwiek ktokolwiek o tym myśli) jest dla mnie bardzo istotna i ma wydźwięk pozytywny. Nie ma tu żadnych aluzji, złośliwości czy innych negatywnych konotacji.  Taka gra słów w pozytywnym brzmieniu.

Tak więc do rzeczy (jak mówią tragarze):

1. Program pożyczek dla kobiet.

PARP przewiduje rozpoczęcie naboru wniosków o udzielenie pożyczek dla kobiet które prowadzą lub planują rozpoczęcie działalności gospodarczej.

Celem pożyczki będą przedsięwzięcia związane z uruchomieniem działalności gospodarczej przez podmiot, który nie prowadzi jeszcze sprzedaży produktów lub usług i nie generuje zysków lub rozwój działalności gospodarczej.

Wielkość pożyczki nie może przekroczyć 95% wydatków kwalifikujących się do objęcia pożyczką.

Kwota pożyczki dla kobiet nie może być niższa niż 20 000 zł i nie może przekroczyć 40 000 zł.

Przedsiębiorczynie mogą uzyskać pożyczkę dla kobiet tylko raz w okresie realizacji projektu – Fundusz pożyczkowy dla kobiet. Oprocentowanie wynosi 2%.

Karencja w spłacie pożyczki nie może przekraczać jednego roku od dnia zakończenia przedsięwzięcia objętego pożyczką.

Pożyczka dla kobiet jest udzielana na okres nieprzekraczający 5 lat, przy czym okres realizacji przedsięwzięcia objętego pożyczką nie może przekroczyć 12 miesięcy od dnia następnego po dniu zawarcia umowy pożyczki dla kobiet.

W mojej opinii pożyczka trochę gorsza od warunków z Jeremie ale niewiele. Nie ma konieczności „bycia bezrobotną”- to plus.

Minusy: konieczny wkład finansowy własny (5%), program został uruchomiony tylko w 8 województwach we wskazanych powiatach.

Krótko mówiąc- szału nie ma.

(źródło: http://www.parp.gov.pl/index/more/46736)

2. Poręczenia

To trochę bardziej złożony temat związany z kwestią zabezpieczenia kredytów i pożyczek. Wszystkich. Po prostu nie otrzymacie Państwo pożyczki/kredytu jeśli nie będzie ona zabezpieczona.

Zabezpieczenia mogą być różne, zależne od typu pożyczki, wartości, celu. Rozwiązań jest sporo.

Najczęściej stosowanym zabezpieczeniem jest weksel, poręczenie osób trzecich, hipoteka, przewłaszczenie przez pożyczkodawcę zakupionych środków trwałych. Temat jest szeroki jak Wisła w Dobrzyniu nad Wisła *), jedyna reguła jest tak, że nie ma reguły.

Ale są również poręczenia unijne pożyczek. Najczęściej spotkać można rozwiązanie polegające na tym, że pożyczkodawca otrzymuje poręczenie unijne na udzielenie nam pożyczki. Najczęściej jest to poręczenie na procentowo określoną kwotę, np. 80%. Resztą musimy sami się zająć.

Nic jednak za darmo, kosztem poręczenia unijnego jest wyższe oprocentowanie pożyczki, na poziomie 6-8 procent.

Czy warto? Odpowiedź brzmi: to zależy. Jeśli startujemy z biznesem o wysokiej marży, to zdecydowanie warto. Omijamy problem zabezpieczeń i zaczynamy przedsięwzięcie.

Kwestia poręczeń jest złożona, jakkolwiek nie z kategorii „kosmicznych”. Myśląc o pożyczce na pewno konieczna jest analiza, jaką formę zabezpieczenia wybrać patrząc pod kątem ryzyka inwestycji i kosztów.

Od następnego odcinka pisać będę o dotacjach. Pamiętajcie jednak, że przyznanie dotacji to minimum 5 miesięcy od daty złożenia wniosku. Konkursów na razie nie ma. Jeśli wiec ktoś ma przygotowany biznes i brakuje funduszy na start, to pożyczka jest jak najbardziej sensowna.

*) O ile się orientuję, Wisła w Dobrzyniu nad Wisłą jest najszersza i jej szerokość wynosi 2,5 km.

Pożyczki, pożyczki i jedna dotacja

W tym wpisie skoncentruję się na możliwościach otrzymania pożyczek na rozpoczęcie działalności lub rozwój przedsiębiorstw możliwe do uzyskania aktualnie i na preferencyjnych warunkach, określane jest to jako „na warunkach lepszych niż rynkowe”.

Usystematyzujmy temat omawiając po kolei z punktu widzenia sytuacji osób przedsiębiorczych.

1. Dofinansowanie  z Urzędu Pracy- dla bezrobotnych.

Powiatowe Urzędy Pracy przyjmują wnioski na trzy rodzaje wsparcie: (a) dofinansowanie na rozpoczęcie działalności gospodarczej; (b) finansowanie szkolenia osób uprawnionych; (c) bony dla bezrobotnych do 30 roku życia.

Skupimy się na dofinansowaniu na rozpoczęcie działalności gospodarczej. Główne warunki otrzymania takiej pomocy to:

Wysokość dofinansowania wynosi aktualnie około 20 tys. zł. (6-cio krotność przeciętnego wynagrodzenia).

Dofinansowane może otrzymać zarejestrowana osoba bezrobotne, która w okresie 12 miesięcy przed złożeniem wniosku nie prowadziła działalności gospodarczej.

Preferowane będą wnioski od osób powyżej 50 roku życia oraz osób niepełnosprawnych.

Dodatkowo preferowane będą wnioski osób zarejestrowane co najmniej na miesiąc przed złożeniem wniosku.

Składanie wniosków możliwe jest do wyczerpania puli środków, rozpatrywane będą w kolejności zgodnie z data wpływu.

Brzmi dość nieźle. Bezzwrotna dotacja, czas rozpatrzenia to ok. 1,5 miesiąca. Później wystarczy założyć działalność i już. Teoretycznie tak mogłoby to wyglądać.

Czy jest gdzieś haczyk? Spójrzmy: „…. preferowane będą wnioski osób zarejestrowanych co najmniej na miesiąc przed złożeniem wniosku, wobec których nie ma możliwości zaktywizowania poprzez posiadane oferty pracy …”.

To kryterium brzmi dość ogólnikowo, ale miejmy nadzieję, że nie będzie stosowane bezkrytycznie. Nie wyobrażam sobie, że np. chciałbym otworzyć firmę instalacji paneli solarnych, ale urząd znalazł mi pracę jako pomocnik na dziale sprzedaży warzyw w Hali Targowej i tym samym nie przyznał dofinansowania. Przykład może przejaskrawiony, ale sądzę, że podarowanie komuś pieniędzy jest „ciężka” decyzją urzędniczą i może nie być to takie łatwe.

Tym niemniej warto spróbować.

2. Pożyczka ze środków Budżetu Państwa- program „Wsparcie w starcie”- dla bezrobotnych, dla studentów, absolwentów.

Celem programu jest rozwój przedsiębiorczości dzięki nisko oprocentowanym pożyczkom na start własnego biznesu. Wsparcie mogą uzyskać osoby bezrobotne zarejestrowane, absolwenci szkół i uczelni wyższych w czasie do 4 lat po ukończeniu szkoły, studenci ostatniego roku studiów.

Uwaga: nie ma określonego okresu minimalnego bycia zarejestrowanym bezrobotnym- to istotne, bo można zarejestrować się i od razu starać się o dofinansowanie.

Wartość pożyczki- do 20 krotności przeciętnego wynagrodzenia (ok. 78 tys. zł.)

Okres spłaty- do 7 lat

Karencja w spłacie kredytu- do 12 miesięcy

Oprocentowanie- 0,25 stopy redyskonta weksli NBP, czyli mówiąc po ludzku na dzień dzisiejszy to 0,44% w skali roku.

Przeznaczenie pożyczki- praktycznie na wszystko co potrzebne jest do rozpoczęcia działalności (wyposażanie, modernizacja lokalu, środki trwałe).

Brak dodatkowych opłat.

Brzmi świetnie i wg mnie tak właśnie jest. Za 78 tys. zł. można otworzyć całkiem przyzwoite przedsiębiorstwo i rozpocząć nowy rozdział w swoim życiu.

Warunek jest jeden, zawsze ten sam: trzeba mieć pomysł i determinację do działania.

W ramach pomocy można skorzystać z doradztwa i szkoleń. Nie wiem jednakże, czy stawka w granicach ponad 200 zł./godzinę będzie tego warta, ponieważ obciąża ona wartość pożyczki.

Udzielaniem dotacji zajmują się pośrednicy finansowi wybrani w ramach przetargu przez Ministerstwo Pracy i Polityki Socjalnej.

3. Pożyczka z funduszy Unii Europejskiej- dla przedsiębiorstw (nowych i działających)

JEREMIE to skrót od nazwy mechanizmu Joint European Resources for Micro-to-Medium Enterprises - Wspólne europejskie zasoby dla MŚP), ustanowiony przez Komisję Europejską mający na celu wsparcie dla mikro, małych i średnich firm za pomocą mechanizmów finansowych innych niż dotacje.

Wnioski rozpatrywane są przez pośredników finansowych, którzy podpisali stosowne umowy z Instytucją Zarządzającą. Struktura decyzyjna nie jest scentralizowana, dlatego tez najłatwiej poszukać pośredników poprzez wpisanie w wyszukiwarkę frazy „Jeremie nazwa-województwa”, ponieważ tworzone są jednolite zasady ale w obrębie funduszu dla poszczególnego województwa. Najbardziej istotnymi różnicami są: maksymalna kwota pożyczki, oprocentowanie, opłaty dodatkowe. Skupmy się na Dolnym Śląsku, w innych województwach mechanizmy są takie same, lecz parametry mogą się różnić.

Od razu ważna uwaga: w Dolnośląskim mamy aktualnie 8 pośredników finansowych i warunki udzielenia pożyczek mogą się różnić. Dlatego warto sprawdzić wszystkie oferty i wybrać najbardziej korzystną dla siebie.

Mamy generalnie dwa typy pożyczek:

a. Na warunkach korzystniejszych niż rynkowe

Wartość pożyczek ograniczona jest do 100 tys. zł. , brak opłat dodatkowych, oprocentowanie od 1% do 2%, okres pożyczki maksymalnie 5 lat, mile widziany wkład własny (czytaj: obowiązkowy, w granicach 10%-20%). Przeznaczenie pożyczki praktycznie dowolne, z wyjątkiem przeznaczenia pożyczki na pokrycie kosztów bieżącej działalności.

a. Na warunkach rynkowych

Wartość pożyczek ograniczona jest do 100 tys. zł. (w większości), brak opłat dodatkowych, oprocentowanie od 3,75%, okres pożyczki maksymalnie 5 lat, mile widziany wkład własny, czasem obowiązkowy. Przeznaczenie pożyczki jak w a).

Jaka jest więc różnica pomiędzy a) i b) ? Jedna najważniejsza. Pożyczka a) udzielana jest w ramach tzw. pomocy de minimis, a więc (mówiąc skrótowo) pomocy publicznej, która może być przekazana przedsiębiorcom przy spełnieniu konkretnych warunków, które nie naruszają podstawowej zasady jaką jest konkurencyjność rynku. Nie wnikając w szczegóły, każde przedsiębiorstwo może skorzystać z pieniędzy publicznych do wysokości 200 tys. euro w okresie 3 lat nie naruszając zasady konkurencyjności rynku. Są jeszcze dodatkowe warunki np. związane z charakterem inwestycji, jednak w zdecydowanej większości przypadków z jakimi się spotkałem nie stanowi to przeszkody. Warto jednak przed podjęciem decyzji sprawdzić, czy możemy skorzystać z pomocy de minimis.

Dużo rozpisałem się o pożyczkach, ponieważ dotacje, jak się przekonamy, nie będą tak łatwe do uzyskania jak w poprzednim okresie funkcjonowania funduszy unijnych. Po drugie- pożyczki już są dostępne, a konkursy dotacyjne są dopiero w planach. Dziwię się tym opóźnieniom, nie rozumiem dlaczego jeszcze nie uruchomiono programów operacyjnych. Mam wrażenie, że polityka przesłania gospodarkę, a programy typu „Jak oni taplają się w błocie” są ważniejsze niż sprawy ekonomii czy społeczne.

O pożyczkach i poręczeniach jeszcze będę pisał, tym bardziej że istnieje jeden specjalnie dedykowany dla Pań program pożyczkowy… ale o tym w następnym wpisie.

Dzień dobry

Nazywam się Witold Ozimek, mieszkam w Bielanach Wrocławskich. Zawodowo zajmuję się doradztwem i prowadzeniem projektów współfinansowanych z funduszy Unii Europejskiej. Tematyka zajmuję się od blisko 10 lat i posiadam spore doświadczenie praktyczne zarówno w finansowaniu projektów inwestycyjnych jak i szkoleniowych oraz ich realizacji.

Czytając dokumenty programowe odnoszę wrażenie, że skonstruowane są one tak, żeby łatwo nie było (nawiasem mówiąc, nikt nie obiecywał, że będzie łatwo). Dlatego chciałbym przybliżyć problematykę funduszy unijnych w formie konkretnych i rzetelnych informacji pozwalających na ocenę Państwa szans na otrzymanie finansowania unijnego.

W trakcie opracowywania kolejnych wpisów na blogu kierować się będę następującymi kryteriami:

1. Informacje dotyczyć będą konkursów na projekty, które odbywać się mają w krótkiej perspektywie czasowej, tj. do 1 roku. Nie jest moja intencją opisywać wszystkich konkursów, programów operacyjnych i działań, które są zapisane w programach operacyjnych.
2. Blog skierowany jest przede wszystkim do przedsiębiorców (również tych, którzy planują założyć działalność gospodarczą) i organizacji społecznych, zarówno małych jak i tych większych.
3. Tematyka traktowana będzie przekrojowo począwszy od programów regionalnych poprzez programy ogólnopolskie.
4. Część blogu poświęcę m.in. projektom skierowanym na obszary wiejskie, ponieważ uważam, że warto skorzystać z dotacji i rozwijać inicjatywy poza obszarami miast.
5. Obszary społeczne (szkolenia, integracja, inicjatywy lokalne) będą traktowane priorytetowo. Uważam, że jest to bardzo konieczny obszar społeczny do aktywizacji. Integracja to przede wszystkim działanie dla potrzeb naszego najbliższego otoczenia i tym samym dla nas samych- stańmy się trochę samolubami.

W kolejnym wpisie poruszę tematykę pożyczek, a następnie opiszę zbliżające się konkursy, które ogłaszane będą w ramach Regionalnego Programu Operacyjnemu dla Województwa Dolnośląskiego.

Zapraszam do kontaktu i komentowania, żadnego wpisu nie zostawię bez odpowiedzi.